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典當行要解決四個(gè)問(wèn)題

發(fā)表時(shí)間：〖2016/11/29〗瀏覽次數：〖1514〗

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所撰寫(xiě)的《我國典當業(yè)發(fā)展現狀、面臨挑戰與政策建議》明確提出“典當是快速實(shí)現小額融資的最高效、便捷的制度安排”�！渡虅�(wù)部辦公廳關(guān)于進(jìn)一步引導和支持典當行做好中小微企業(yè)融資服務(wù)的通知》，就“充分發(fā)揮典當行在中小微企業(yè)融資方面的優(yōu)勢，做好中小微企業(yè)融資服務(wù)”進(jìn)一步提出了細化要求，將“短期、小額、快捷、靈活”明確為典當業(yè)務(wù)的基本屬性。

典當業(yè)務(wù)向“短、小、靈、急”行業(yè)特色轉型，已成為行業(yè)主管部門(mén)的基本要求和行業(yè)發(fā)展的新“風(fēng)口”。然而，筆者觀(guān)察了多家典當行，發(fā)現“短、小、靈、急”是一件知易行難的事情，多家典當行的現行業(yè)務(wù)模式，與之存在明顯差距。

先看“小”——單筆典當業(yè)務(wù)規模。2014年，累計投放典當貸款430筆，筆均366萬(wàn)元。筆均各公司差異較大，其中筆均最小的為202萬(wàn)元，最大的為739萬(wàn)元；單筆1000萬(wàn)元以上的26筆，當金占比34.6%；單筆500萬(wàn)至1000萬(wàn)元的27筆，當金占比20.4%；單筆100萬(wàn)至500萬(wàn)元的141筆，當金占比42.4%；單筆100萬(wàn)元以下的45筆，當金占比2.6%。

再看“短”。2014年末存量業(yè)務(wù)中，達到6個(gè)月上限的占總筆數的66%；3~6個(gè)月占總筆數的29.5%；3個(gè)月以下占總筆數的4.5%。達到6個(gè)月上限的業(yè)務(wù)占比三分之二，且其中還包含一些已經(jīng)續當過(guò)的業(yè)務(wù)，說(shuō)明業(yè)務(wù)期限總體較長(cháng)。

從上述典當公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況看，向“短、小、靈、急”轉型，需要解決以下幾大問(wèn)題：

一方面，典當公司內部機構設置和崗位配置要做適應性調整。單筆金額變小，意味著(zhù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作量尤其是業(yè)務(wù)一線(xiàn)跑市場(chǎng)、找客戶(hù)、尋項目的工作量的大幅度上升。目前多數典當公司業(yè)務(wù)部門(mén)既做業(yè)務(wù)又做風(fēng)險資產(chǎn)處置，人手十分緊張。若貫徹落實(shí)做小業(yè)務(wù)的轉型要求，不加強業(yè)務(wù)一線(xiàn)人員配置，難以做到工作“精細化”和盡職調查全面真實(shí)可靠的質(zhì)量要求。

另一方面，典當公司二次分配的考核機制要對業(yè)務(wù)轉型提供支持。其一要加大獎金與利潤貢獻的掛鉤力度，鼓勵員工上一線(xiàn)、做業(yè)務(wù)；其二鼓勵內部和外部合作方提供項目線(xiàn)索，項目做成了給予一定的獎勵；其三縮短考核周期，提升考核問(wèn)責的時(shí)效性。

此外，改變主要依靠主要領(lǐng)導找客戶(hù)找項目、業(yè)務(wù)人員辦業(yè)務(wù)的運作模式，鼓勵業(yè)務(wù)人員獨立跑客戶(hù)、找項目，并通過(guò)配套考核機制加以推進(jìn)。

與此同時(shí)，發(fā)展汽車(chē)質(zhì)押典當、民品典當等符合“小”額特征的業(yè)務(wù)品種。房地產(chǎn)典當重點(diǎn)關(guān)注住宅、獨立商鋪等價(jià)值量相對較小當物。

需要特別提示的是，典當業(yè)務(wù)向“短、小、靈、急”轉型，是一個(gè)過(guò)程，只能逐步推進(jìn)，絕不能因此將原有的優(yōu)質(zhì)老客戶(hù)、風(fēng)險可控的大額業(yè)務(wù)就不做了或不能做了。原有的好客戶(hù)、好業(yè)務(wù)“一個(gè)都不能少”，在此基礎上，發(fā)展新客戶(hù)小業(yè)務(wù)，逐步平穩完成轉型。

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